저금리서민대출 연체 시 빚청산 신청해야할때
삶을 살다보면 생각하지 못한 일을 맞이하는 경우가 오죠.
최근처럼 나빠지는 경제로 인하여 자신의 안정성을 위협받을 수 있고 급여 및 수입을 원래만큼 벌지 못해서 부채에 관하여 고민합니다.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 이 뒤로부터는 희망이 갖기 힘든 순간에서 지치지 말고 한 번 더 도약할 수 있는 법원으로부터 이용 가능한 대표적인 제도인 개인회생을 한 번 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 하는데요.
이 제도를 처음 들어보거나 접해본 분들의 경우 굉장히 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하며 채무에 관한 어려운 상황을 조정해주는 제도입니다.
자신이 지니고 있는 재산과 최근 버는 수입 에 비례해서 채무가 훨씬 크기 때문에 일상의 힘듦을 경험하고 있는 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 관하여 법에 근거하여 구제를 해주는 제도이기도 해요.
현재 충분히 일을 할 수 있는 여건이 되고 명시해 둔 자격 기준에 적절한 사람에게 인가, 면책을 해드리는 것이랍니다.
그런지라 혼자서 예상한 기준으로 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법률적으로 조언해주는 조력자를 통해 본인의 현 상황을 이야기하고 준비할지를 정확히 정하는 게 좋습니다.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보채무는 최대 15억에 이르기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있어요.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 무엇보다도 신청인의 재산 그리고 소득입니다.
만약 다달이 버는 수입이 기재된 돈보다 적는 분들은 사실 개인회생 시작조차 불가능하기 때문이에요.
그러한 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 택해서 시작해야 한답니다.
그러한 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인하는데요.
변제금은 개시 단계부터 지정된 계좌에 지불하게 되는 값을 말하죠.
신청할 시 납부가 바르게 이루어져야지만 인가 결정을 받아낼 수 있죠.
이와 같은 과정을 총 3년 간 다달이 반복해서 하게 되고요, 상환하지 못하 남은 빚을 도와주는 방식입니다.
혹시 여러분이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는 것인지 알기를 원할 때, 어떻게 계산해야 하는지를 생각할 수 있습니다.
이러한 경우 변제금의 계산은 먼저 언급했던 수입에 필요한 생활비를 제하는 방식으로 정해져요.
혹시나 별개로 지속적으로 나가는 지출이 있을 시 소명을 통하여 별도의 기본 생활비를 받는 것도 가능합니다.
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일직면 근처에 거주하는 직장인 P는 31세가 되자 언제부턴가 사회 생활을 이어나가고 있는 본인을 마주하게 되었다고 하더라고요.
어렸을 적부터 세상과 타협해나간 상태라고 말할 수 있죠.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비하는 중에 매우 많은 돈이 필요했기 때문이에요.
그렇지만 당시 그만큼의 여유자금을 갖고 있지 않은 까닭에 학부 때의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 일단 들어간 것입니다.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업한지라 직장을 자리잡는 것은 걱정한 것보다 힘들지 않았답니다.
하지만 상사 밑에서 근무하며 매달 월급을 받게되는 현재의 삶이 그렇게까지 행복하지는 않았어요.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 반복적으로 P의 머릿속에 맴돌았답니다.
이처럼 단순하게 출퇴근만 하게되는 생활을 모내게 된 지 어언 5년이 흐르고 어느덧 직장 내에서도 나름 나쁘지 않은 자리를 다질 수 있었답니다.
소득도 좀 더 괜찮은 값으로 높아져서 돈도 나름대로 모으게 될 수 있었습니다.
금전적으로 확연하게 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 대한 만족은 그리 올라가지 못했다고 하더군요.
어느정도 자금을 모은 뒤에는 준비해서 창업의 꿈을 펼쳐보려는 생각이었던 것입니다.
그리고 그에 적당한 날이 찾아오고서는 일말의 지체도 없이 사직서를 썼다고 합니다.
오랫동안 해온 직장인으로서 다양한 경험까지 쌓아둔 P는 더 이상의 두려움은 전혀 없었어요.
어느 정도는 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 확인한 것이었답니다.
하지만 당시 모아놓은 여유자금만을 가지고 생각하고 있는 사업을 시작하는 것은 무리가 따랐고, 별도로 돈을 빌려서 추가적으로 요구되는 금액을 마련했죠.
이러한 선택이 일직면 개인회생의 시발점이 됐다는 것은 꿈에서도 아예 모르고서 말입니다.
거듭된 실패를 겪으면서 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도하기도 했지만 기대와 다르게 역효과만 일어날 뿐이었습니다.
계속해서 몇 달 동안 적자가 반복되어 큰 적자를 감내해야 했다고 해요.
결국에는 눈물을 머금고 하던 사업을 정리하게 되었어요.
관련된 건물 및 물품을 모두 판 후이 직원들의 봉급을 해결하고 그 다음에 남은 돈으로 빚을 갚았다고 했어요.
그러나 그 과정까지 총합 2430만원이라는 빚이 발생하고 말았는데요.
당장에 이자도 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 구석이 없었죠.
결국, 어느정도 비슷한 일에 다시 취업하기에 이르렀고 그 월급을 가지고 일직면 개인회생 절차를 해보기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 21만원이 되는데요.
해당 금액을 3년 동안 낼 계획이라고 가정할 시 일직면 개인회생을 통하여 70프로 내지는 80프로의 채무금액을 탕감받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 지금 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이고 이자까지 전부 포함할 경우 실제로 얻는 이익은 더 많다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 전부 큰 문제 없이 해결한 뒤에, 다행히도 인가 결정을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
도중에 두어 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 빠르게 해결했던 것 역시 긍정적으로 작용한 듯 해요.
지금 당장은 혹시라도 변제금이 밀릴 일이 없도록 각별히 신경 쓰면서 면책 시점을 기다리고 있다고 했습니다.
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개인회생이란 한 사람이 처리해낼 수 없는 지경에 다다라 파산할 상황에 직면하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 비용 부담을 덜어주고자 제정된 국가 차원의 제도랍니다.요새처럼 경제가 침체된 상황에 수많은 사람들이 하고 있던 일에 난감한 문제가 발생하거나, 다니던 회사에서 해임되는 등 뜻하지 못한 난처한 상황을 겪게 된다고 합니다.
어느 정도의 생활을 영위하기 위한 소비는 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 필수적으로 생겨나는 세금 및 관리비 등의 비용은 계속해서 지출되는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되면서 결국에는 부득이 대출을 받게 되는 것이죠.
애당초 채무를 갖고 있던 분들은 빚을 갚지 못하고 또 하나의 새로운 부채를 가지게 되는 것이기에, 만일 상황이 해결되지 않고 유지된다면 당연하게도 계속 채무는 불어날 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다 감당할 수 없는 상황에 마주하게 되었을 시 일직면개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 진행하게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 100% 전부, 원금의 경우 90%까지 면책하기 때문에 채무자으로서는 굉장히 힘이 되는 제도가 됩니다.
그렇기 때문에 이를 나쁘게 써먹으려는 이들이 많아지고, 잘못된 방법을 이용하는 경우가 증가해 더욱 꼼꼼하고 깐깐한 심사 및 절차를 진행하고 있어요.
종종 현재 지나친 수준의 빚더미를 가지고 있는 상태이지만 개인회생에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청할 수 있는 자격은 되는지, 과정은 어떤 방식으로 진행되는지 전혀 알 수 없을 텐데요.
일직면개인회생을 원만하게 해결하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 진행 절차에 관한 이해가 첫 번째 활동입니다.
가장 먼저 신청 자격으로는 최저 생계비를 넘어서는 소득이 꾸준하게 들어옴을 증명할 수 있어야 합니다.
만에 하나 별다른 소득이 존재하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황이라면, 개인회생가 아닌 파산 절차 진행을 밟아야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 지나친 소비 패턴 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 기회가 있다는 좋은 점이 있지만, 변제금에 한도가 정해져 있기 때문에 가지고 있는 채무액에 대한 확인 과정이 아주 중요해요.
그리고 가지고 있는 자산이 전체 채무액보다 적은 탓에 재산의 매각으로도 부채를 변제할 수 없는 상황에 놓인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
일직면개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액으로 변제해야 하는 금액을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 동안 분할하여 납부하는 형식으로, 본인의 현재 생활 환경을 그대로 유지하면서 갚아나갈 수 있답니다.
그에 비해 파산은 보유하고 있는 재산을 전부 매각하여 채권자에게 나누어주는 방법인데요.
위의 2가지 제도 모두 이루고자 하는 목적은 같으나, 각각의 특징이 서로 다르며, 두 제도 모두 장점 그리고 단점을 갖고 있습니다.
만일, 현재 수입이 존재해 고수해왔던 생활과 자산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 훨씬 안정성 있는 빚 탕감이 가능하겠습니다.
이처럼 많은 장점을 갖춘 개인회생을 하기 위해서는 미리 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하여 신청 절차부터 다소 까다롭고 난해할 수 있어 주의를 기울여야 하는데요.
이에 대한 신청서를 쓰고, 빚이 무엇 때문에 발생하게 되었으며, 어떤 사유로 미납되었는지 등을 세부적으로 진술하는 개인회생 진술서와 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 빚을 어떤 방식으로 갚아나갈 것인지에 대한 미래 계획을 구체적으로 작성한 계획서를 써서 내야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용에 거짓이 발견될 시 개인회생이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 유념하여 정직하게 기입해야 합니다.
하지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무나도 세세하게 작성하게 된다면 불상사를 받게 될 수 있어요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성까지도 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 되더라도 변제금 지정에 있어 기대하는 성과를 얻지 못할 수도 있어요.
따라서 관련 경력사항이 길어 엄청난 노하우를 가지고 있는 조력자의 보탬을 받아서 해결하는 것이 중요한 것이랍니다.
가필 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 사실과 득이 될만한 부분을 조정하여 원하는 성과를 얻는 것이 좋을 것입니다.
뿐만 아니라 절차를 진행할 시 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 마주하는 등의 복잡한 법적 절차가 이루어질 때 특히 숙력자의 도움에 대한 필요성을 느끼게 되실 것입니다.
일직면개인회생을 진행하면 일단 금지 및 중지 처분이 내려와 채권자의 강제적인 추심 및 독촉이 일절 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행도 마찬가지로 불가능하며, 위와 같은 법조를 따르지 않을 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 더욱 안정된 컨디션으로 모든 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생 진행 시 직장을 유지해나가는 것이 가능하며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없어요.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실 자체가 외부인에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요한 직장과 직위 또한 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
또한, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 없으며, 면책 후 채무 미납에 대한 사실이 전부 지워져 자유롭게 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 해제되어 마찬가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 이름으로 된 재산을 무엇이든 소유할 수 있답니다.
일직면개인회생은 채무자를 위해 세워진 제도인 만큼 순탄하게 진행하여 면책으로 다시금 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 보다 원만하게 진행하실 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 분납제도를 시행하고 있습니다.
그리고 무상 상담을 진행하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제 어느 때고 문의하시기 바랄게요.
더욱 빠른 면책 결정을 통해 어서 빨리 사회로 재기하실 수 있도록 최선을 다해 도움을 드리겠습니다.
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