학자금대출 연체 개인회생,개인파산으로 해결 할 수 있을까?
삶을 하루하루 보내다보면 생각하지 못한 불행을 맞이하는 상황이 와요.
요즘같이 어려워진 경제로 인하여 나의 일을 위협받는다거나 급여나 소득을 이전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대하여 고민하게 되죠.
꾸역꾸역 살아왔지만, 앞으로는 희망이 전혀 갖기 힘든 순간일지라도 지치지 말고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 알아볼까 해요.
개인회생 태어나서 처음 들어봤다거나 접해보는 분들이라면 무척 생소하게 다가올 수 있는데요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 직접 진행하고 빚에 대한 어려움을 조정해주는 제도입니다.
내가 지니고 있는 재산 그리고 지금 당장 벌고있는 수입 에 비례해서 채무가 너무 큰 지라 삶의 괴로움을 느끼는 분들을 위해서 조정을 통하여 채무에 관하여 법에 근거하여 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 해요.
충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되고 정해진 자격 기준에 적절한 사람에게 인가 그리고 면책을 해드리는 것이죠.
그러므로 스스로가 판단하는 기준에 근거하여 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하지 말고 법률적인 조언해 줄만한 전문가를 통해 자신의 현 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행 여부를 정확히 정하는 편이 좋아요.
신용채무를 할 경우 최대 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 사적으로 발생한 채무가 전부 포함이 가능합니다.
이와 관련된 제일 큰 변수는 바로 신청인의 재산, 월 소득이랍니다.
만약 매달 버는 금액이 적혀진 기준보다 적는 분들은 처음부터 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문입니다.
이런 경우에 해당될 시 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 준비해야 한답니다.
이런 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하는데요.
변제금은 개시 단계부터 지정해 둔 계좌에 지불하게 되는 금액을 말하는데요.
이때 납부가 제대로 이루어져야 인가 결정을 받게 될 수 있다고 해요.
이러한 과정을 도합 36개월 간 매달 계속하게 되며, 상환하지 못하 남아있는 채무 금액을 깎아주는 방식이에요.
혹시 여러분이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는지 알고 싶을 때, 어떤 방식으로 계산해야 하는 것인지를 생각할 수 있어요.
그때 변제금의 계산은 앞에서 언급했던 소득에 기본적인 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
혹여나 추가로 지속적으로 들어가게 되는 금액이 있는 분들이라면 소명을 통해서 추가 생활비를 받아내는 것도 가능합니다.
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금성동에 거주 중인 직장인 F는 60세가 되면서 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 버티고 있는 자신을 마주하게 되었다고 합니다.
어렸을 적부터 현실과 타협해버린 것이라고 볼 수 있었습니다.
아무래도 사회생활을 준비하는 과정에서 상당한 돈이 요구됐기 때문이에요.
그러나 준비할 때 필요한만큼의 여윳돈을 마련해두지 않은 까닭에 학부시절 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 적응한 것인데요.
그나마 다행인 건, 전기·정보공학부를 졸업한 까닭에 일자리를 자리잡는 것은 걱정한 것보다 힘들지 않았답니다.
그렇지만 직장 상사 밑에서 일을 계속 하고 매월 월급을 받아야 하는 지금의 삶이 썩 행복하지는 않았는데요.
그렇게 될 수록 어렸을 때의 꿈만 여러 번 생각으로 맴돌았답니다.
이처럼 단순하게 출퇴근만 반복하는 일상을 보낸지 어느새 4년이 지났고 어느덧 현재 회사 내에서도 나름대로 좋은 입지를 가질 수 있었답니다.
연봉도 상당히 만족할만한 값으로 높아져서 여유자금도 목표한 것 만큼 모으게 될 수 있었죠.
생활은 확실히 안정되었음에도, 생활에 관한 만족도는 그렇게까지 높지 못했다고 하더라고요.
어느정도 자금을 모은 후에는 언젠가는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것인데요.
그리고 그에 적당한 시기가 찾아오고서는 조금의 주저함도 없이 사직서를 작성하였다고 하더군요.
오랫동안 해온 사회 생활로 다양한 경험까지 쌓아놓은 F에게, 앞으로 두려움은 조금도 없었죠.
어느 정도 리스크를 생각해야 하는 일이었음에도, 그 속에 숨겨진 가능성을 확인한 것이었답니다.
그러나 그 때 당시 마련해 둔 금액만을 써서 사업을 시작하자니 좀 무리가 따랐기 때문에 별도로 돈을 빌리는 것을 통해 추가적으로 필요한 듯한 자금을 마련했어요.
이 선택이 금성동 개인회생의 원인이 됐다는 것은 꿈에도 짐작하지 못하고 말이죠.
거듭된 실패를 겪으며 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했으나 기대한 것과 다르게 역효과만 날 뿐이었답니다.
계속 몇 개월 간 손해보는 게 반복되면서 굉장히 큰 적자를 감내해야 했다고 합니다.
마침내 눈물을 머금으면서 사업장을 마무리하게 되었어요.
사업을 했던 건물과 물품을 모두 처분한 뒤에 직원들의 봉급을 주고서 그 뒤에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 하더군요.
그 과정에서 8750만원이라는 어마어마한 부채가 생기고 말았어요.
당장에 이자도 해결해야 하지만 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어오게 될 가능성이 없었어요.
결국, 비슷비슷한 직장에 다시 취업하기에 이르렀고 그 돈을 갖고서 금성동 개인회생 절차를 준비하기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용소득은 대략 39만원이 되는데요.
이 돈을 3년 간 낸다고 가정해보면 금성동 개인회생을 통해 7,80프로의 채무금액을 탕감받을 수 있는 셈이에요.
일단 이 돈은 원금을 기준으로 하여 계산한 금액이고 이자까지 포함한다면 실제 이득은 더욱더 크다고 말할 수 있어요.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 다 무사히 해결한 끝에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 해요.
중간중간에 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 맞섰던 것이 긍정적인 영향을 작용한 것 같아요.
지금은 실수로 변제금이 미납되는 일이 아예 없을 수 있도록 특히 신경 쓰면서 면책 시점만 기다린다고 해요.
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